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Ya sabes que tienes que declarar los intereses de tu cuenta remunerada en Trade Republic, Revolut o N26 en tu IRPF, como explicamos en nuestro artículo sobre cómo rellenar el borrador de la Renta con neobancos extranjeros. El siguiente paso lógico es conseguir el documento que respalde esos importes: el certificado de retenciones o resumen fiscal anual. En esta guía te explicamos cómo obtenerlo en las principales entidades que hemos analizado en esta web.

¿Qué es exactamente el certificado de retenciones?

Es un documento oficial emitido por la entidad financiera que resume, para un ejercicio fiscal concreto, el importe íntegro de los intereses generados y, si corresponde, la retención fiscal practicada sobre ellos. Este documento cumple dos funciones fundamentales:

• Te permite calcular con precisión el importe que debes declarar en tu IRPF, evitando errores por estimación manual.
• Sirve como justificante documental ante cualquier requerimiento posterior de la Agencia Tributaria, acreditando el origen y la cuantía exacta de esos rendimientos.

Por qué las entidades españolas no suelen requerir este trámite manual

Antes de entrar en el proceso concreto de cada neobanco, conviene recordar la diferencia que ya explicamos en artículos anteriores: los bancos españoles (MyInvestor, imagin, EVO Banco, Bankinter, Sabadell) están obligados a remitir esta información directamente a la Agencia Tributaria, por lo que sus datos suelen aparecer ya precargados en tu borrador de la Renta, sin que tengas que solicitar nada de forma activa. El proceso manual que describimos a continuación aplica principalmente a entidades extranjeras, que no siempre cumplen esta obligación de reporte automático con Hacienda.

Cómo obtener el certificado en cada entidad

Trade Republic

Dentro de la app, accede al apartado de perfil o ajustes, y busca la sección de documentos o informes fiscales (a veces identificada como «Tax documents» o similar, ya que la app puede mostrar terminología parcialmente en inglés según la versión). Trade Republic suele generar automáticamente un resumen anual de intereses hacia el primer trimestre del año siguiente, coincidiendo con el inicio de la campaña de la Renta. Si tu cuenta tiene IBAN español, es probable que la entidad ya aplique la retención española del 19% de forma automática, lo que simplifica considerablemente este trámite.

Revolut

Accede al apartado de extractos o «statements» dentro de la sección de tu cuenta. Revolut permite generar y descargar extractos personalizados filtrando por rango de fechas, lo que te permite obtener el detalle exacto de los intereses abonados durante el ejercicio fiscal que necesites declarar. Si necesitas un documento más formal a efectos fiscales, puedes contactar con el servicio de atención al cliente a través del chat de la app, solicitando específicamente un certificado fiscal del ejercicio correspondiente.

N26

En el apartado de documentos de la app, N26 pone a disposición del usuario un resumen de los intereses generados por la Cuenta de Ahorro durante el año. Si no lo encuentras directamente, puedes solicitarlo a través del chat de soporte dentro de la aplicación, indicando el ejercicio fiscal concreto que necesitas.

bunq

Desde la web o la app, en el apartado de informes o resúmenes de cuenta, puedes generar un extracto detallado de los intereses percibidos. bunq, al ser una entidad con trayectoria en varios países europeos, suele tener disponibles plantillas de resumen fiscal adaptadas a distintas jurisdicciones; conviene verificar que el documento generado corresponda específicamente al formato útil para tu declaración española.

Raisin (y los bancos colaboradores)

Al tratarse de una plataforma que centraliza el acceso a distintos bancos europeos, como explicamos en nuestro artículo sobre plataformas intermediarias, el certificado de intereses puede depender del banco final concreto donde hayas contratado el depósito o cuenta. En la mayoría de los casos, Raisin centraliza también esta documentación desde su propio panel, en el apartado de documentos de la cuenta, permitiéndote descargar un resumen anual con el detalle de cada producto contratado a través de la plataforma.

Qué hacer si la entidad no te facilita un certificado formal

No todas las entidades extranjeras generan un documento con el formato tradicional de «certificado de retenciones» al que estamos acostumbrados en la banca española. Si tu entidad no ofrece este documento específico, puedes reconstruir la información necesaria de la siguiente forma:

1. Descarga el extracto completo de movimientos del ejercicio fiscal correspondiente (1 de enero a 31 de diciembre).
2. Filtra o identifica manualmente los movimientos correspondientes a abonos de intereses, normalmente diferenciados del resto de movimientos por su concepto (interest payment, cuenta de ahorro, etc.).
3. Suma el importe total de todos esos abonos, que constituirá el importe íntegro a declarar.
4. Conserva el extracto completo como respaldo documental, junto con cualquier comunicación con el servicio de atención al cliente en la que hayas solicitado esta información.

Qué hacer si detectas retención en origen (no solo española)

Si al revisar tu extracto observas que la entidad te ha aplicado una retención fiscal en su país de origen (por ejemplo, un depósito letón vía Raisin con retención local), necesitarás un documento adicional específico que acredite esa retención extranjera, imprescindible para poder aplicar la deducción por doble imposición internacional que explicamos en nuestro artículo específico sobre este tema. Este certificado suele solicitarse directamente al banco final (no siempre a la plataforma intermediaria), y conviene pedirlo con margen suficiente antes del cierre de la campaña de la Renta, ya que algunos bancos europeos pueden tardar varias semanas en emitirlo.

Buenas prácticas para no tener que buscar esta documentación con prisas

• Descarga los resúmenes anuales en cuanto estén disponibles, normalmente durante el primer trimestre del año, en lugar de esperar al último momento antes de presentar la declaración.
• Crea una carpeta específica (física o digital) donde vayas guardando cada certificado a medida que lo obtienes, organizada por ejercicio fiscal y por entidad.
• Revisa la coherencia de los importes entre el certificado y tus propios registros de movimientos, para detectar cualquier posible error antes de declarar.
• Anota la fecha en que solicitaste el documento si tuviste que pedirlo manualmente al servicio de atención al cliente, por si necesitas hacer seguimiento de la solicitud.

Preguntas frecuentes

¿Necesito obligatoriamente un certificado para declarar los intereses de mi neobanco? No es estrictamente obligatorio presentarlo junto con la declaración, pero sí es muy recomendable conservarlo como justificante, ya que Hacienda puede solicitarlo en una comprobación posterior para verificar los importes declarados.

¿Qué pasa si mi entidad extranjera no me facilita ningún documento fiscal? Puedes reconstruir la información necesaria a partir del extracto completo de movimientos del ejercicio, identificando y sumando manualmente los abonos correspondientes a intereses.

¿Dónde encuentro el certificado si tengo un depósito contratado a través de Raisin? Normalmente en el apartado de documentos del propio panel de Raisin, aunque en algunos casos puede depender directamente del banco final donde esté contratado el producto concreto.

¿Necesito un certificado distinto si me han retenido impuestos en el extranjero? Sí, para poder aplicar la deducción por doble imposición internacional necesitas un documento específico que acredite el importe exacto retenido en el país de origen, normalmente distinto del simple resumen de intereses generado por la plataforma.

¿Cuándo debería empezar a reunir esta documentación? Lo ideal es descargar los resúmenes anuales en cuanto estén disponibles, generalmente durante el primer trimestre del año, para no tener que hacerlo con prisas justo antes del cierre de la campaña de la Renta.

Conclusión

Obtener el certificado de retenciones de tus cuentas en neobancos extranjeros es un paso sencillo pero fácil de posponer hasta el último momento, y conviene reunir esta documentación con margen suficiente antes de presentar tu declaración de la Renta. La mayoría de las entidades que hemos analizado en esta web (Trade Republic, Revolut, N26, bunq, Raisin) ofrecen este resumen directamente desde su app o panel de usuario; si tu entidad concreta no lo facilita de forma automática, siempre puedes reconstruir la información a partir del extracto completo de movimientos del ejercicio, conservando toda la documentación como respaldo ante cualquier posible requerimiento posterior de Hacienda.