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Cada año, miles de contribuyentes abren su borrador de la Renta esperando encontrar precargados los intereses de su cuenta de Trade Republic, Revolut, N26 o bunq… y no aparece nada. No es un error del programa: simplemente, muchas entidades extranjeras no envían esta información directamente a la Agencia Tributaria española, por lo que eres tú quien debe añadirla manualmente. En esta guía te explicamos, paso a paso, cómo hacerlo correctamente.

Por qué tu borrador no incluye los datos de tu neobanco extranjero

El borrador de la Renta se elabora, en gran parte, a partir de la información que terceros (empresas, bancos, entidades) están obligados a remitir directamente a la Agencia Tributaria mediante declaraciones informativas específicas. Los bancos españoles (MyInvestor, imagin, EVO Banco, Bankinter, Sabadell) cumplen esta obligación de forma sistemática, por lo que sus datos suelen aparecer ya reflejados en tu borrador.

El problema surge con entidades como Trade Republic, Revolut, N26, bunq o los bancos accesibles a través de Raisin: al operar bajo licencias bancarias de otros países de la Unión Europea, no siempre remiten esta información a Hacienda con la misma sistemática que una entidad española, aunque exista intercambio automático de información entre administraciones tributarias europeas (a través del mecanismo CRS – Common Reporting Standard) que, en determinados casos, puede hacer llegar esos datos a la Agencia Tributaria con cierto desfase. Para evitar errores u omisiones, la recomendación general es no confiar en que aparezcan precargados y verificarlos siempre de forma manual.

Paso 1: reúne los datos de cada neobanco antes de empezar

Antes de entrar en Renta Web, prepara esta información para cada entidad extranjera en la que hayas tenido saldo remunerado durante el ejercicio:

• Importe total de intereses brutos generados durante el año (antes de cualquier retención).
• Retención practicada, si la entidad la aplicó (por ejemplo, Trade Republic con IBAN español suele aplicar el 19% español directamente).
• Nombre completo y país de la entidad.
• Certificado o extracto anual, que la mayoría de estas apps permiten descargar directamente desde la sección de documentos o desde el apartado fiscal de la aplicación.

Si tu cuenta genera intereses en una divisa distinta al euro, deberás convertir el importe aplicando el tipo de cambio oficial correspondiente a la fecha de cada abono, o utilizar el tipo de cambio medio del ejercicio si así lo permite la normativa aplicable a tu caso concreto.

Paso 2: accede a Renta Web

1. Entra en la Sede Electrónica de la Agencia Tributaria (agenciatributaria.gob.es).
2. Identifícate mediante Cl@ve PIN, certificado digital o número de referencia del borrador.
3. Accede a tu borrador/declaración del ejercicio correspondiente dentro del servicio Renta Web.

Paso 3: localiza el apartado de rendimientos del capital mobiliario

Dentro de Renta Web, dirígete al apartado correspondiente a «Rendimientos del capital mobiliario», generalmente identificado como el bloque F1/F2 dentro de la estructura del programa. Aquí es donde declararás los intereses de cualquier cuenta, ya sea española o extranjera.

Si tu banco español ya tiene datos precargados en este apartado, verás las cuentas correspondientes reflejadas automáticamente. Para las cuentas extranjeras, tendrás que añadir manualmente una nueva entrada.

Paso 4: añade manualmente cada cuenta extranjera

Dentro del apartado de rendimientos del capital mobiliario, busca la opción para añadir un nuevo registro (normalmente un botón de «añadir» o «+»). Deberás introducir:

• Identificación del pagador: el nombre de la entidad (por ejemplo, «Trade Republic Bank GmbH» o «Revolut Bank UAB»), junto con su país de origen.
• Clave del tipo de rendimiento: selecciona la opción correspondiente a intereses de cuentas o depósitos bancarios.
• Importe íntegro: el total de intereses brutos generados en el año, antes de cualquier retención.
• Retención practicada: si la entidad aplicó retención (por ejemplo, el 19% español en el caso de Trade Republic con IBAN español), indica ese importe en el campo correspondiente para que se compute correctamente en tu resultado final.

Paso 5: si hubo retención en el extranjero, añade la deducción por doble imposición

Como ya explicamos en nuestro artículo específico sobre la doble imposición en cuentas extranjeras, si alguna entidad te retuvo impuestos en su país de origen (por ejemplo, un depósito letón contratado a través de Raisin), debes reflejarlo también en el apartado correspondiente a la deducción por doble imposición internacional, generalmente identificado con las casillas 588 a 592. Aquí deberás indicar el país de origen de la renta y el importe exacto retenido, apoyándote en el certificado que te haya facilitado la entidad.

Paso 6: revisa el resultado antes de confirmar

Una vez añadidos todos los datos, Renta Web recalculará automáticamente tu resultado, integrando estos nuevos rendimientos en la base del ahorro junto con el resto de tus ingresos financieros. Antes de confirmar la declaración:

• Comprueba que todos los importes coinciden con los certificados de cada entidad.
• Verifica la conversión de divisa si alguna cuenta genera intereses en una moneda distinta al euro.
• Revisa que no hayas duplicado ningún dato precargado automáticamente, especialmente si alguna entidad extranjera sí ha remitido información a Hacienda por otras vías.

Errores habituales a evitar

• Asumir que, si no aparece nada precargado, no hay que declarar nada: es exactamente al revés; la ausencia de datos precargados no elimina tu obligación de declarar esos rendimientos.
• Declarar el importe neto en lugar del íntegro: debes declarar siempre el interés bruto, antes de cualquier retención, y reflejar la retención por separado en su campo correspondiente.
• Olvidar la deducción por doble imposición cuando corresponda, lo que te haría pagar de más si el país de origen ya te retuvo parte de esos intereses.
• No conservar los certificados: si Hacienda te requiere justificación de estos importes, necesitarás poder acreditarlos con la documentación oficial de cada entidad.
• Confundir el Modelo 720 con la declaración de intereses en la Renta: son obligaciones independientes, como explicamos en nuestra guía específica sobre cómo declarar cuentas en el extranjero. Puede que no tengas que presentar el Modelo 720 (si no superas los 50.000 €) y, aun así, seguir obligado a declarar los intereses generados en tu IRPF.

Cómo obtener el certificado fiscal de cada neobanco

La mayoría de las entidades que hemos analizado en esta web facilitan esta documentación de forma sencilla desde su propia app:

• Trade Republic: dentro del apartado de documentos o informes fiscales de la app, donde suele generarse un resumen anual de intereses.
• Revolut: a través del apartado de extractos o «statements» dentro de la sección de cuenta, filtrando por el año fiscal correspondiente.
• N26: en el apartado de documentos de la app, donde se genera un resumen de intereses de la Cuenta de Ahorro.
• bunq y Raisin: ambas plataformas ofrecen certificados o resúmenes anuales descargables desde su propia web o app, con el detalle de cada producto contratado.

Si no encuentras esta información directamente en la app, puedes solicitarla al servicio de atención al cliente de la entidad, indicando específicamente que la necesitas para tu declaración de la Renta española.

¿Y si tengo varias cuentas remuneradas en distintos neobancos?

Debes repetir este proceso para cada entidad extranjera de forma independiente, añadiendo un registro separado por cada pagador dentro del apartado de rendimientos del capital mobiliario. Al final, Renta Web sumará automáticamente todos los importes (los precargados de bancos españoles más los que hayas añadido manualmente) para calcular tu base del ahorro total y aplicar la escala progresiva correspondiente, tal y como explicamos en nuestro artículo sobre la fiscalidad de las cuentas remuneradas.

Preguntas frecuentes

¿Es obligatorio declarar los intereses de Revolut o Trade Republic aunque sean pocos euros? Sí, no existe un mínimo exento para los rendimientos del capital mobiliario (salvo el caso específico del Plan de Ahorro 5), por lo que cualquier importe generado debe añadirse manualmente si no aparece precargado.

¿Qué pasa si no encuentro el certificado fiscal en la app de mi neobanco? Puedes calcular el importe revisando manualmente los movimientos de intereses en tu extracto, o solicitar directamente el documento al servicio de atención al cliente de la entidad.

¿Debo declarar el importe en euros aunque mi cuenta esté en otra divisa? Sí, debes convertir el importe a euros aplicando el tipo de cambio oficial correspondiente a cada fecha de abono, o el criterio de conversión que corresponda según tu caso concreto.

¿Qué pasa si olvidé declarar estos intereses en años anteriores? Es recomendable regularizar tu situación cuanto antes mediante una declaración complementaria, idealmente antes de que la Agencia Tributaria te requiera, ya que esto puede reducir las posibles sanciones aplicables. Consultar con un asesor fiscal es muy recomendable en este tipo de situaciones.

¿Tengo que hacer algo distinto si además superé los 50.000 € y presenté el Modelo 720? No, son trámites independientes: el Modelo 720 es una declaración informativa sobre el patrimonio en el extranjero, mientras que la declaración de intereses en Renta Web es la tributación anual sobre los rendimientos generados por ese patrimonio. Debes cumplir ambas obligaciones si te corresponden, cada una según sus propias reglas.

Conclusión

Declarar correctamente los intereses de tus cuentas en neobancos extranjeros requiere un paso adicional que no siempre es evidente: como estas entidades no suelen precargar la información en tu borrador, debes añadirla manualmente dentro del apartado de rendimientos del capital mobiliario de Renta Web, indicando el importe íntegro, la entidad, el país de origen y, si corresponde, la retención practicada tanto en España como en el extranjero. Preparar con antelación los certificados de cada entidad y revisar cuidadosamente cada dato antes de confirmar tu declaración es la mejor forma de evitar errores y asegurarte de cumplir correctamente con esta obligación fiscal.