Con los tipos de interés en Europa moviéndose a la baja desde sus máximos, muchos ahorradores buscan activamente qué banco paga más por sus depósitos y cuentas remuneradas. La buena noticia es que, gracias a plataformas como Raisin y a la creciente competencia de neobancos, hoy es posible acceder a entidades de toda la Unión Europea sin salir de casa. En este ranking repasamos qué bancos europeos destacan actualmente por su rentabilidad, tanto en depósitos a plazo como en cuentas de ahorro.
¿Por qué unos bancos pagan más intereses que otros?
Antes de entrar en el ranking, conviene entender qué hace que un banco ofrezca una TAE más alta que otro:
- Tipos del Banco Central Europeo (BCE). El precio oficial del dinero marca el suelo sobre el que se mueven todas las ofertas. Cuando el BCE recorta tipos, las TAE tienden a bajar de forma generalizada.
- Estrategia de expansión. Un banco que quiere ganar cuota de mercado en un país nuevo suele pagar más para atraer depósitos rápidamente.
- Necesidad de liquidez. Algunas entidades, especialmente las de tamaño mediano, ofrecen tipos más altos porque necesitan captar financiación de forma más agresiva que los grandes bancos ya asentados.
- Plazo del producto. Por norma general, cuanto más largo es el plazo de un depósito, mayor es la rentabilidad ofrecida, ya que el banco tiene el capital garantizado durante más tiempo.
Ranking de depósitos a plazo fijo con más rentabilidad
Estos son, según los comparadores especializados, algunos de los depósitos europeos más competitivos disponibles en julio de 2026:
Haitong Bank
Este banco de origen portugués destaca con un depósito a dos años al 3,05% TAE y a tres años al 3%, además de una opción a un año al 2,84% TAE. Aplica retención fiscal automática en todos los plazos, lo que simplifica la gestión frente a Hacienda.
MiraltaBank
Ofrece 2,91% TAE a tres años, 2,81% a dos años y 2,75% a un año, también con retención automática de impuestos, lo que lo convierte en una alternativa sólida para quien prefiere no complicarse con la fiscalidad extranjera.
BluOr Bank (Letonia)
Con un depósito a 12 meses en torno al 2,80% TAE, es una de las entidades habituales dentro del catálogo de Raisin para plazos de corto-medio recorrido.
Deutsche Bank España
En depósitos a 12 meses puede alcanzar hasta el 3,25% TAE, aunque suele exigir cumplir determinadas condiciones de vinculación, por lo que conviene revisar la letra pequeña antes de comparar esta cifra directamente con ofertas sin condiciones.
EBN Banco
Este banco español ofrece un depósito a dos años al 2,70% TAE, con un saldo mínimo de 5.000 €, y otras referencias a 18 meses que han llegado al 2,85% TAE con pago trimestral de intereses.
Achmea Bank (Países Bajos)
Propone un depósito a cuatro años al 2,80% TAE, sin posibilidad de cancelación anticipada. Un detalle relevante: los Países Bajos no aplican retención en origen a no residentes sobre este tipo de rendimientos, lo que simplifica la fiscalidad frente a otros países europeos, aunque sigue siendo obligación del ahorrador declarar esos intereses en su Renta española.
WiZink, Self Bank, Cetelem, ING
Entre las opciones de banca de consumo con presencia en España, WiZink ofrece un 2,85% TAE a 18 meses (con los intereses liquidados en una cuenta de ahorro vinculada obligatoria), Self Bank un 2,75% TAE desde 6.000 €, Cetelem un 2,27% TAE desde 1 € para clientes existentes, e ING entre el 1,80% y el 2,20% TAE a 18 meses sin mínimo de inversión.
Ranking de cuentas remuneradas con más rentabilidad
Si prefieres liquidez total en lugar de inmovilizar el capital en un depósito, estas cuentas remuneradas destacan actualmente:
- Revolut: en su promoción vigente en julio de 2026 ofrece hasta 3,51% TAE hasta un máximo de 25.000 € (oferta con fecha límite), sin necesidad de domiciliar nómina.
- Trade Republic y Openbank: ambas se mantienen en un tipo estable en torno al 2,02% TAE, sin límites de saldo ni comisiones.
- Ibercaja: su Cuenta Vamos llega hasta el 5,09% TAE promocional durante 12 meses, aunque limitada a 10.000 € y con la condición de domiciliar nómina o ingresos periódicos.
- B100: hasta un 3% TAE en su Cuenta Health, hasta 50.000 €, con un enfoque particular que premia hábitos saludables a través de su app.
Tabla comparativa (a completar con datos verificados del mes)
| Entidad | Producto | TAE aproximada | Plazo / Límite | País del FGD |
|---|---|---|---|---|
| Haitong Bank | Depósito | ~2,84% – 3,05% | 1-3 años | Portugal |
| MiraltaBank | Depósito | ~2,75% – 2,91% | 1-3 años | Según entidad |
| Deutsche Bank España | Depósito | ~3,25% | 12 meses, con vinculación | Alemania |
| Achmea Bank | Depósito | ~2,80% | 4 años, sin cancelación | Países Bajos |
| Revolut | Cuenta remunerada | ~3,51% (promo) | Hasta 25.000 € | Lituania |
| Ibercaja | Cuenta remunerada | ~5,09% (promo) | Hasta 10.000 €, con nómina | España |
| B100 | Cuenta remunerada | ~3% | Hasta 50.000 € | España |
| Trade Republic / Openbank | Cuenta remunerada | ~2,02% | Sin límite | Alemania / España |
Antes de publicar, sustituye los porcentajes por los datos oficiales verificados en la web de cada entidad o en Raisin, con fecha de actualización visible en el artículo.
Seguridad: ¿es fiable depositar en un banco de otro país europeo?
Sí, siempre que la entidad esté adherida al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de su país de origen dentro de la Unión Europea. Este fondo protege hasta 100.000 € por depositante y entidad, exactamente el mismo nivel de cobertura que ofrece el fondo español, independientemente de si el banco tiene su sede en Portugal, Alemania, Letonia o los Países Bajos.
Un matiz importante en el caso de entidades como Trade Republic: la protección de los fondos depende del banco asociado con el que trabaje en cada momento (por ejemplo, Deutsche Bank en Alemania, HSBC Continental Europe en Francia o Citibank Europe en Irlanda), por lo que el país concreto del fondo de garantía puede variar según la estructura operativa de la fintech.
Fiscalidad: la gran diferencia entre depósitos europeos
Aquí es donde más difiere un depósito de otro, más allá de la TAE:
- Con retención automática en origen (como Haitong Bank o MiraltaBank): el proceso de cara a la declaración de la Renta es más sencillo, ya que la entidad ya practica la retención habitual antes de abonar los intereses.
- Sin retención en origen (como en el caso de los Países Bajos): es responsabilidad exclusiva del ahorrador declarar esos intereses como rendimientos del capital mobiliario en su declaración de la Renta española.
- Modelo 720: si al 31 de diciembre mantienes más de 50.000 € en depósitos o cuentas fuera de España, debes presentar este modelo informativo ante Hacienda, independientemente del país donde estén depositados los fondos.
¿Depósito o cuenta remunerada? Cómo elegir según el ranking
Si tu prioridad es exprimir al máximo la rentabilidad y no vas a necesitar el capital a corto plazo, los depósitos a 2-3 años suelen encabezar el ranking de TAE. Si prefieres mantener el dinero disponible en todo momento, las cuentas remuneradas como Revolut, B100 o Trade Republic ofrecen un equilibrio razonable entre liquidez y rentabilidad, aunque normalmente algo por debajo de los depósitos a plazos más largos.
Preguntas frecuentes
¿Es seguro tener dinero en un banco de otro país de la Unión Europea? Sí, siempre que esté adherido a un Fondo de Garantía de Depósitos reconocido en la UE, con cobertura de hasta 100.000 € por depositante y entidad, el mismo nivel de protección que en España.
¿Por qué algunos bancos europeos pagan más que los españoles? Suele deberse a estrategias de expansión, necesidad de captar liquidez de forma más agresiva o simplemente mayor competencia en mercados donde el banco es menos conocido y necesita atraer clientes con condiciones más favorables.
¿Tengo que pagar impuestos distintos según el país del banco? El tipo de impuesto en España (IRPF sobre rendimientos del capital mobiliario) es el mismo independientemente del país del banco. Lo que cambia es si existe o no retención en origen, lo que afecta a cómo debes gestionar la declaración.
¿Qué pasa si tengo depósitos en varios bancos europeos que suman más de 100.000 €? Cada banco cubre hasta 100.000 € de forma independiente. Si repartes tus ahorros entre varias entidades distintas, cada una mantiene su propia cobertura del fondo de garantía correspondiente.
¿Cuál es mejor, un depósito a largo plazo o una cuenta remunerada? Depende de tu horizonte de ahorro. Los depósitos a plazos más largos suelen ofrecer TAE más altas, pero inmovilizan el capital durante años; las cuentas remuneradas ofrecen liquidez total a cambio de una rentabilidad, por lo general, algo más moderada.
Conclusión
El ranking de bancos europeos que más pagan por sus depósitos cambia constantemente, condicionado por las decisiones del BCE y por la estrategia comercial de cada entidad. En julio de 2026, nombres como Haitong Bank, Deutsche Bank España o Achmea Bank destacan en depósitos a plazo, mientras que Revolut, Ibercaja o B100 lideran el terreno de las cuentas remuneradas. Antes de decidir dónde depositar tus ahorros, compara siempre la TAE junto con el plazo, las condiciones de vinculación y el país del Fondo de Garantía de Depósitos que respalda cada producto.